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(c) 8195 negócios bancários significa o recebimento de depósitos em conta corrente, poupança ou outra conta, pagamento ou coleta de cheques sacados ou pagos pelos clientes, prestação de serviços de consultoria financeira e assessoria relacionados a assuntos corporativos e de investimento, fazendo ou gerenciando investimentos. em nome de qualquer pessoa, e a prestação de serviços de marketing de seguros e negócios do mercado de capitais ou outros serviços que o Secretário de Estado pode, por regulamentos designar como negócios bancários. (d) 8195 bureau significa agência de câmbio ou bureau de câmbio (e) 8195 negociante autorizado significa um negócio de divisas licenciadas sob este regulamento (f) 8195 negócio de câmbio significa compra e venda de divisas e contratação em serviços de transferência de dinheiro. (g) 8195 autorização significa a emissão de uma licença para realizar negócios de câmbio a) Apenas pessoas devidamente autorizadas pelo Banco estão autorizadas a operar uma mesa na Gâmbia b) Exceto nas circunstâncias que possam ser prescritas, nenhuma outra pessoa que não seja uma revendedor autorizado deve comprar ou vender moeda estrangeira para e do público. c) Qualquer pessoa que infrinja ou não cumpra estes regulamentos deve ser culpada de uma infracção e deve ser punida de acordo com a Secção 74 do Banco Central da Gâmbia Act, 2005 81953: 8195 CONDIÇÕES QUE REGEM A EMISSÃO DE UMA LICENÇA PARA OPERAR BUREA DE INTERCÂMBIO ESTRANGEIRO a) O requerente de uma licença para operar um bureau deve ser de nacionalidade gambiana. B) Um pedido de licença para operar um bureau deve ser feito no formulário prescrito a uma taxa estipulada pelo Banco; formulário preenchido deve ser submetido ao escritório do Primeiro Vice-Governador, Banco Central, 1-2 Avenida da CEDEAO, Banjul e acompanhado pelo seguinte: 81959830 Um questionário preenchido sobre cada diretor / acionista 81959830 Uma cópia de um autêntico passaporte gambiano de cada capital titular 81959830 Um certificado recente de caráter de cada detentor de ações 81959830 Um certificado de registro de empresas 81959830 Uma declaração de abertura certificada de negócios 81959830 Um plano de negócios de 6 meses 81959830 A d Memorando e Estatutos da jangada 81959830 Um certificado de incorporação d) Ao receber uma solicitação, o Banco pode emitir uma aprovação condicional antes da emissão de uma licença completa e) O Banco reserva-se o direito de rejeitar qualquer pedido de acordo com as disposições da De acordo com o CBG Act, 2005 8195II8195 Requisitos de depósito, conta corrente e nome comercial Tendo sido aprovado em princípio pelo Banco, o requerente deve cumprir os seguintes requisitos para a emissão de uma licença completa para operar um bureau. a) O nome registrado da empresa deve incluir as palavras câmbio ou mudança de agência b) Manter um depósito mínimo obrigatório e reembolsável de D1,0 milhão domiciliado no Banco, que pode ser investido em títulos do Governo. c) Pagamento de uma taxa não-reembolsável de processamento de pedidos de GMD5000 e uma taxa anual de licenciamento de GMD5000 para o Banco. d) Um escritório deve iniciar as operações dentro de um mês de sua emissão com uma licença. O não início das operações dentro do período especificado pode levar à revogação da licença. O Banco deve ser notificado por escrito do início das operações. E) Uma sede preparada para estabelecer e localizar o escritório. As instalações da agência proposta devem ser acessíveis ao público e adequadas ao Banco em todos os aspectos para as operações de uma agência. f) A sede social de um escritório de câmbio deve ser usada como uma entidade completa e separada dentro das instalações. - Quando um candidato satisfaz plenamente os requisitos acima, o CBG pode emitir uma licença para a operação de um bureau. - Uma licença para operar uma agência não é transferível nem atribuível - Todas as taxas e depósitos obrigatórios serão sujeitos a revisão periódica. 8195III8195Para requisitos de licenciamento a) Após a emissão de uma licença pelo Banco e antes do início das operações, o licenciado deve: Fornecer ao Banco as seguintes informações sobre os acionistas e diretores do escritório proposto: 81959830 Nomes 81959830 endereços residenciais 81959830 assinaturas 81959830 Fotografias recentes de tamanho de passaporte endossadas pelo Diretor Administrativo b) Qualquer alteração em relação aos acionistas, os diretores da agência devem obter aprovação prévia do Banco. c) Nenhuma pessoa, além daquelas declaradas sob a subseção 3 (III a) acima, será autorizada a realizar operações de câmbio em nome de uma agência licenciada d) A violação de qualquer uma das condições deste regulamento resultará na revogação da licença e encerramento do bureau 819548195CANTAGEM DE PROPRIEDADE a) A autorização prévia do Banco deve ser solicitada para o registro de qualquer transferência de ações de um bureau b) Um bureau é obrigado a apresentar ao Banco em cada exercício ou em momentos o Banco poderá dirigir todos os detalhes de todos os seus acionistas. c) A violação das disposições destes requisitos resultará na revogação da licença e no encerramento da mesa. 819558195PRODUTO E ADMINISTRAÇÃO a) O Banco deve estar convencido de que os diretores e executivos seniores do birô são pessoas aptas e adequadas. Todas as nomeações para o conselho de administração e alta administração de um bureau estão sujeitas a notificação prévia do Banco. A este respeito, um questionário individual deve ser preenchido e submetido ao Banco. b) Todas as mudanças na alta direção e no quadro de funcionários do bureau devem ser levadas ao conhecimento do Banco. 819568195DURAÇÃO E RENOVAÇÃO DE LICENÇA a) Uma licença para a operação de um escritório será válida de 1 de abril a 31 de março, um período de 12 meses, e será renovável mediante solicitação ao Banco. Um pedido de renovação deve ser submetido ao Banco pelo menos um mês antes do vencimento da licença atual. B) Um pedido de renovação de licença deve ser apoiado com: i. Um formulário de renovação preenchido ii Contas financeiras do ano anterior iii. Certificado de registro de empresa válido c) A renovação de uma licença para operar uma agência está a critério do Banco, sujeita a uma condução satisfatória dos negócios durante os 12 meses precedentes de operações. Conduta satisfatória de negócios aqui inclui, mas não se limitando ao seguinte: 81959830 Venda e compra de moeda estrangeira de e para o público 81959830 Engajamento em serviços de transferência de dinheiro 81959830 Manutenção de livros de contas e registros. Estes incluem o razão geral, o registro de moedas e registros de receita e despesa. 81959830 Emissão de recibos oficiais precisos em todas as operações de câmbio 81959830 Envio atempado de retornos precisos para o Banco Central 81959830 Exibição de taxas em uma placa em um lugar visível dentro das instalações 81959830 Exibição de licença, certificado de registro de empresas e certificado de incorporação no local de operação escritórios 81959830 Quaisquer outras condições que possam ser determinadas pelo Banco de tempos a tempos d) O não cumprimento de qualquer um dos requisitos de renovação levará à não renovação da licença. 819578195 OPERAÇÕES E NEGOCIAÇÕES EM INTERCÂMBIO INTERNACIONAL a) Uma agência se engajará somente em transações à vista, ou seja, a venda e compra de moeda estrangeira com entrega imediata contra liquidação na taxa acordada. b) Cada bureau tem liberdade para citar as suas taxas de venda e de compra c) Todos os departamentos são obrigados a exibir as suas tarifas de forma destacada num quadro visível em sua sede e outros locais de negócios da seguinte maneira: i. para cada moeda, sempre dê uma cotação bidirecional ii. mostrá-los ao lado do outro e com igual destaque entre si iii. onde taxas diferentes se aplicam entre notas de banco e instrumentos, mostre essas taxas claramente d) Se houver uma cobrança em transação de câmbio seja prescrita como comissão ou outra, a notificação em (iii) acima também deve: i. dar detalhes da acusação com igual proeminência àquela dada às taxas de câmbio ii. para cobranças fixas, mostrar o valor da cobrança (por exemplo, bututs por transação até Dalasi. e butut., posteriormente. iii. para cobranças percentuais mostram a taxa por número seguida pela porcentagem (por exemplo, 1 ou 2 etc) e) Submissão de devoluções: i .) Todas as agências são obrigadas a apresentar retornos diários ao Departamento de Estrangeiros do Banco sobre compras e volumes de vendas e taxas de negociação até às 10h do dia útil seguinte. Ii. A posição em stock de moeda estrangeira no fecho dos negócios no último dia de cada mês deve ser divulgado ao Banco na primeira semana do mês seguinte. iii) A matriz de cada agência é obrigada a cotejar as transações de suas agências ou subsidiárias e submeter ao Banco retornos mensais de uma posição consolidada do Banco. desempenho empresarial iv.) O não cumprimento das disposições deste regulamento deverá atrair uma multa de GMD1.000 e uma multa adicional de GMD300 por retorno por cada dia de não cumprimento. A apresentação de declarações incorretas ou incompletas será motivo suficiente para a imposição de multas v.) A inadimplência persistente em qualquer das disposições deste regulamento deve levar à revogação da licença. f) Uma agência não se recusará a vender moeda estrangeira a um membro do público se tal moeda estrangeira estiver disponível. 819588195 REGISTROS DE TRANSAÇÕES Cada agência manterá os seguintes registros em relação a suas transações comerciais: a) registro de compra e venda de moeda; notas b) registro de compra e venda de cheques de viagem e saques bancários c) Registro de saque para estoque de moedas d) Recibos de todas as transações comerciais. Failure to maintain any of these records shall attract a fine of GMD1,000 and an additional fine of GMD300 for each register per day of the default. Persistent default shall lead to revocation of licence. 819598195 UNAUTHORISED BUSINESS a) A bureau is not a bank and is therefore forbidden to engage in the following: i.) Opening an account for customers ii.) Establishment of Letter of Credit facilities iii.) Any other banking business b) A bureau shall not accept deposits of Dalasi or any other currency with the intent to obtain foreign currency or Dalasi equivalent either in whole or in part at a future date c) Any violations of the provisions under this regulation shall result to the revocation of the licence and the closure of business 8195108195 MONEY LAUNDERING a) All bureaux are required to take necessary measures to effectively counteract money laundering in accordance with the Money Laundering Act 2003 b) Every bureau shall take appropriate measures to ensure that their employees are aware of the dangers of money laundering. These measures shall include proper training of employees to enable them recognise operations which may relate to money laundering as well as instructing them on how to proceed on such circumstances c) all bureau shall comply with reporting requirements as may be prescribed by the Bank from time to time 8195118195 RELOCATION OF FOREIGN EXCHANGE BUREAU AND OPENING OF BRANCHES a) A bureau shall not relocate business premises without prior approval of the Bank b) Prior authorisation of the Bank is required for a bureau to operate a branch either within or outside the Gambia c) Prior authorisation of the Bank is required for a bureau to carry out foreign exchange transactions outside its registered premises on a temporary basis d) Having secured the Banks approval to relocate, a bureau could change operating premises within the country under the incumbent license e) Any violation of this regulation may lead to suspension of the licence for a period to be determined by the Bank. 8195128195 AUDITED ACCOUNTS a) Every bureau shall engage the services of external auditors to prepare the audited accounts of its business operations b) The External Auditor shall prepare for submission to the bureau and the Bank a statutory audit report in accordance with the provisions of the Companys Act and accounting standards prescribed by the Bank. c) The audited financial statements shall be submitted by the bureau to the Bank within three months after the end of each financial year. The license of a bureau shall not be renewed if it fails to meet these requirements. All transactions of a bureau shall be made in strict confidence and maintained as such unless otherwise required by the law a) The Bank reserves the right to order an investigation into the affairs of any bureau if in its opinion the conduct of the bureau justifies such action b) Any person duly authorised by the Bank to act on its behalf may at any time enter and inspect the premises where a licensee is carrying on business or suspected to be carrying on business. He may examine any books documents or equipment on the premises which he reasonably requires to inspect for the purposes of ascertaining whether a violation of these regulations or any other notice issued by the Bank has been committed. He may take photocopies of books and documents, and other samples c) A licensee shall have his licence revoked if he, his agent or servant 81959830 refuses an authorised person admission into the premises 81959830 hinders the authorised person from carrying out his duties 81959830 fails on demand to produce and surrender to the authorised person documents, books and other requests for inspection. 8195158195 REVOCATION OR SUSPENSION OF LICENCE AND CLOSURE OF BUSINESS a) The Bank reserves the right to revoke or suspend the licence of a bureau if: i.) the conduct of the bureau is detrimental to the foreign exchange market ii.) the bureau ceases to carry on the business for a period of 10 (ten) working days without the Banks prior approval iii.) the bureau as a company goes into liquidation. iv.) the bureau fails to comply with any of the conditions for the granting of its licence as provided under the regulations in general and regulation 2 in particular v.) the bureau is discovered to have provided false information in the application for a licence vi.) the bureau is in violation of any other provision of this regulation for which the sanctions so determine b) Where a licence to operate a bureau has been revoked or suspended, the licensee shall cease to advertise the business and or carry out foreign exchange transactions with immediate effect c) A bureau wishing to permanently cease or suspend business shall give a months notice to the Bank. d) A bureau that permanently ceases to operate or has its licence revoked, may apply to the Bank for a refund of the mandatory deposit e) The Bank shall reserve the right to use the deposit to offset liabilities of the business prior to a refund of the deposit 8195168195 LIABILITIES TO DIRECTORS AND STAFF Where an offence is committed under these Regulations by a bureau, any person who at the time of the commission of the offence was a director, secretary, manager or other staff of the bureau, or who has proposed to act in any such capacity shall be held liable to be punished accordingly as determined by the Bank. Under these Regulations neither the Bank nor a member of its Board of Directors, its agent or employee shall be liable for any act or in the discharge of the functions of the Bank unless it is shown that the act or omission was done in bad faith. 8195188195 AMENDMENT OF THESE REGULATIONS The Bank reserves the right to make amendments to these regulations as it deems fit from time to time.
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